По мнению независимого эксперта, даже после 20 лет ипотека в Азербайджане не станет массовой

Нынешние условия ипотеки не доступны для средних слоев населения. С таким заявлением в беседе с "Эхо" выступил председатель Центра экономического и социального развития Вугар Байрамов. По его мнению, если эта политика будет осуществляться и впредь, вряд ли к 2030 году число пользователей ипотеки будет выражаться двухзначными цифрами. В любом случае, как считает В.Байрамов, в процентном выражении, даже в 2030 году число получателей ипотеки не будет выражаться двухзначными цифрами. "Охват" ипотеки в Азербайджане ограничен".

Проблемой ипотеки, как считает В.Байрамов, является то, что в Азербайджане она не такая доступная, как в Казахстане и России. "Во-первых, условия достаточно тяжелые". С одной стороны, по словам эксперта, у соискателей ипотеки требуют много документов. "С другой, требования к заработной плате достаточно высокие. На сегодняшний день с целью приобретения обычной ипотеки необходимо наличие заработной платы, которая в 2 раза превышает среднюю заработную плату по стране". Как считает В.Байрамов, это недопустимо. "В любом случае требования ипотеки должны быть сведены к средней заработной плате".

Как отмечает В.Байрамов, на данный момент объем ипотечных кредитов невысок. "В этом году с целью финансирования социальной ипотеки выделено 14 млн. манатов". В то время как, по словам эксперта, для обычной ипотеки запланировано разместить ипотечные облигации общей стоимостью в 75 млн. манатов. "Число получателей кредита по сравнению со спросом невелико". Именно поэтому, как отмечает В.Байрамов, ипотека в Азербайджане не является массовой. "Средства на это направляются незначительные. С 75 млн. манатов невозможно удовлетворить спрос населения на жилье". Помимо этого, как отмечает В.Байрамов, процентные ставки ипотечных кредитов, предоставляемых коммерческими банками, достаточно высоки. "Процентные ставки коммерческих банков стартуют с 17%", - сетует эксперт.

Несколько иного мнения придерживается независимый экономист Вусал Гасымлы. По его мнению, у этой сферы в Азербайджане существуют хорошие перспективы. "На данный момент антипатия банков к вопросам залога и первичного взноса вполне понятна". Но со временем, как считает В.Гасымлы, после отдаления кризиса также необходимо упростить требования к соискателям ипотеки. "Конечно, ипотека в Азербайджане не на уровне Казахстана и России". Но если, по словам эксперта, сравнивать Азербайджан с другими странами СНГ "мы заметно оторвались от них".

Как отметил В.Гасымлы, ипотечное кредитование в Азербайджане стартовало с 2006 года. "При этом динамика объемов выделенных финансовых средств постоянно повышается". Но несмотря на это, по словам эксперта, большинство населения страны не имеет возможности приобретения ипотеки. "Согласно нашим исследованиям, на данный момент объем строительства в стране в 2-3 раза отстает от спроса на него". Исходя из этого, как считает В.Гасымлы, с целью решения жилищной проблемы ипотеку необходимо продолжить. "Помимо этого следует применить механизмы строительно-сберегательных банков". Вместе с тем, по мнению эксперта, необходимо вводить жилищные сертификаты. "Применение этих двух механизмов освобождает население от первичного взноса. С другой стороны, находит свое решение проблема залога".

Тем временем в России к 2030 году 60% населения должны иметь возможность купить жилье в кредит (SV Development). Такая задача сформулирована в Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования, утвержденной на днях правительством страны. Для этого нужно снизить первоначальный взнос, увеличить срок кредита до 30 лет и сделать так, чтобы процентная ставка не превышала уровень инфляции более чем на 2-3%, считают авторы документа. Без развития рынка недвижимости и повышения доходов россиян доступное жилье в кредит останется утопией, возражают эксперты. Каким должен быть "идеальный" жилищный кредит? Первоначальный взнос на уровне 30%, срок погашения - 30 лет, фиксированная годовая ставка - инфляция плюс 2-3%, аннуитетный способ возвращения денег "с возможностью применения гибких схем управления задолженностью".

"Официальный" показатель доступности ипотечного способа обеспечения жильем в прошлом году был на уровне 17%. Именно такой процент семей, по расчетам российского правительства, "потянул" бы по своим доходам приобретение жилья в кредит. Тем не менее пока лишь одна сделка на рынке недвижимости из десятка происходит с применением ипотеки. А средневзвешенная ставка по кредитам за первые пять месяцев нынешнего года хоть и снизилась, но весьма незначительно - с 13,7 до 13,4% (в иностранной валюте - с 12,7 до 11 процентов), что, конечно же, очень накладно. Решать задачу приближения ипотеки к возможностям большинства населения в России предполагается поэтапно. Например, за счет дифференциации условий кредитования, ведь приобретение первого жилья для постоянного проживания - это одна "песня", а покупка загородного дома-дачи или "инвестиционной" квартиры, которая будет сдаваться внаем, - совсем другое.