На данный момент ситуацию в банковском секторе вполне можно считать критической. Об этом "Эхо" заявил председатель Центра экономического и социального развития Вугар Байрамов. Так эксперт прокомментировал информацию Fineko, согласно которой уже в октябре банки Азербайджана войдут в пик кредитного кризиса. "Этот год будет сложным для банковского сектора, вероятно увеличения числа банков, работающих с убытками. По официальным данным, в стране каждый четвертый банк работает с убытками, в то время как, по неофициальным данным, каждый третий. Поэтому ожидается углубление существующей проблемы. На фоне этого развивать банки не позволила жесткая денежно-кредитная политика Центрального банка Азербайджана (ЦБА)". Далее, по его словам, негативно на ситуацию подействовала неоперативная валютная политика банков.
Дело в том, что реформы, проведенные в банковском секторе, не носили комплексный характер. "Вместе с тем коммерческие банки продолжали допускать ошибки, сделанные в 2006-2008 годах, а именно, предоставлять населению кредиты под высокие проценты как на бизнес, так и под потребительские цели". Как считает глава центра, это было ошибкой, допущенной в кредитной политике. "Так как высокий уровень процентных ставок привел к сложностям с "проблемными кредитами". Таким образом, сейчас уровень проблемных кредитов в банковском секторе достаточно высок, и сейчас превышает 250 млн. манатов, что равносильно 5% от объема банковских активов. "В то время как, согласно международным стандартам, если уровень проблемных кредитов превышает 3% от объема активов сектора, то это сигнал для беспокойства". По его оценкам, ожидается продолжение тенденции роста проблемных кредитов в структуре банковских активов. Это, как добавил В.Байрамов, ведет к увеличению удельного веса убыточно работающих. "В то же время по мере роста невозвращаемых кредитов банки начинают испытывать сложности с планированием своих расходов и доходов". По его словам, не мало банков, которые своевременно не могут обеспечивать свои банкоманты наличными денежными средствами. "Это связано с тем, что ликвидность этих банков находится на низком уровне". Глава центра добавил, что ряд банков уже приостановил выдачу кредитов. "Другие установили достаточно серьезные ограничения, доступность к кредитным средствам значительно сократилась". Подобная ситуация не позволяет реальному сектору экономики использовать ресурсы банковского сектора.
"Важно также учесть, что ЦБ не способен обеспечить потребность местных банков в кредитных средствах". По его словам, на данный момент лишь 5% кредитного портфеля банков в стране формируется за счет средств, предоставленных ЦБА.
По словам главы центра, в Азербайджане влияние глобального кризиса пытаются сократить именно в банковском секторе. "По сравнению с другими секторами банковский сектор Азербайджана в 2009 году проявил большую динамику". По его оценкам, задолженность банковского сектора в объеме 2 млрд. долларов была сокращена до 700 млн. долларов. "Параллельно были предприняты попытки повышения ликвидности сектора и в целом стимулирования роста. Но жаль, что успехи, достигнутые в 2009 году, не удалось продолжить в 2010 году".
Далее, как отметил независимый экономист Октай Ахвердиев, "за кризисный год рост кредитования составил 37%. Это говорит о том, что проблем с кредитами в стране нет". В частности, больший рост наблюдается в объеме долгосрочного кредитования. В то же время важно отметить одну деталь: примерно 80% роста кредитования приходится на иностранные источники. "В связи с этим необходимо предпринять меры для ужесточения так называемых критериев кредитования".
Вместе с тем, согласно обнародованному со стороны ЦБА макроэкономическому бюллетеню на начало мая, 13 банков в Азербайджане работают убыточно. По данным главного банка страны, прибыльно работают 34 банка в стране. В целом, убытки по банковской системе (то есть по убыточным банкам), по данным ЦБА, на начало мая составили 21,8 млн. манатов, а прибыль (по прибыльным банкам) - 76,81 млн. манатов. Таким образом, как указывается в данных ЦБА, суммарная прибыль банковского сектора на начало мая составила 55,01 млн. манатов.
Далее, как указывается в бюллетене, в структуре активов банков Азербайджана наличные средства составляют 5,6%, а именно 673,1 млн. манатов. По данным главного банка страны, большую часть активов банков составляют кредиты клиентам, на которые приходится 67,5%, а именно 8121,7 млн. манатов. Далее на средства в корреспондентских счетах приходится 6,5% (786,9 млн. манатов), кредиты и депозиты, предоставленные финансовому сектору - 4,4% (532,8 млн. манатов), а не инвестиции - 7,3% (882,1 млн. манатов).
Согласно бюллетеню Центробанка, на начало мая средняя ставка по выданным манатным кредитам составила 14,17%, по иностранной валюте - 15,27%, в то время как на начало апреля аналогичные показатели были на уровне 13,99% и 15,4%. Значительно ниже годовые ставки выплат по привлекаемым банками вкладам и депозитам, по манатным средствам средняя ставка составляет 10,87%, а по иностранной валюте - 11,1%. При этом основная часть кредитования в Азербайджане выделяется домашним хозяйствам, на которые приходится 28,4% от всего кредитования на начало мая, а это средства в объеме 2,439 млрд. манатов.
Примечательно, что данные ЦБА показывают рост удельного веса проблемных кредитов. На начало мая этого года их удельный вес в структуре кредитования достигал 4,2% (365,2 млн. манатов от всех выданных кредитов), а в аналогичный период прошлого года показатель был на уровне 3,2% (200,8 млн. манатов).